文件编号：JLD-PT-2026-010
修改/制定日期：2026年05月12日
第一章 总则
第一条 制定目的
为建立健全平台风控预警与异常处置机制，及时识别、防范、化解推手服务过程中的合规风险（含涉税风险、账号安全风险等），规范预警、核查、处置全流程，保障平台合规运营及推手合法权益，依据相关法律法规及平台相关合规制度，制定本制度。
第二条 适用范围
本制度适用于平台所有实名推手、协助人员，以及平台风控、运营、财务、客服等相关岗位人员，涵盖风控预警设置、异常识别、核查处置、后续管理等全环节。
第三条 管理原则
风控预警与异常处置坚持“预防为主、快速响应、分级处置、全程留痕、合规可控”的原则，做到早发现、早核查、早处置，防范风险扩大蔓延。
第二章 风控预警体系与预警类型
第四条 风控预警体系：
平台建立“系统自动预警+人工监测预警”双重预警体系，依托大数据、人工智能技术，结合平台合规规则，构建多维度预警模型，实现风险自动识别、分级预警、精准推送。
第五条 核心预警类型与分级标准
平台根据风险严重程度，将预警分为一般预警（一级）、重点预警（二级）、紧急预警（三级）：
1. 预警一般（账号安全类）：
（1）触发情形：同一设备/手机号注册多个账号、异地多IP登录、多设备轮换登录、代理IP登录、账号密码多次输入错误、账号长期未登录后突然活跃等身份异常情况；
（2）风险等级：低风险，主要由客服部门处理。
2. 重点预警（合规隐患类）：
（1）身份核验异常：实名信息失效、人脸核验不通过、身份信息与实际操作人不符、银行卡信息变更未重新核验等身份异常情况；
（2）服务行为异常：服务轨迹缺失或照片雷同、服务记录异常、订单集中提交、客户开发异常（短期内大量新增客户）、服务行为与历史习惯不符等业务异常情况；
（3）资金流水异常：
A.大额：单笔转账≥5万元；
B.频繁:7日内向非备案人员转账≥2笔；7日内累计转账≥10万元；单月向非备案人员转账≥5笔；
C.集中:资金到账后24小时内快进快出，账户不留余额或仅留少量余额（少于80%）；
D.无备注:向协助人员转账无备注或备注模糊;向非备案协助人员转账等资金异常情况；
(4)涉税相关异常：报酬金额异常波动、个税申报异常、高收入未按要求汇算清缴、疑似拆分收入偷逃税款等情况；
（5）风险等级：中风险，由风控部门牵头核查。
3.紧急预警（严重违规类）：
（1）触发情形：疑似虚假服务、刷单套佣、借名经营、出借账号、伪造资质、资金回流，以及收到监管部门风险提示、投诉举报涉及重大违规。
（2）风险等级：高风险，需立即启动专项核查并上报。
第六条 预警阈值设置：
平台根据监管要求、行业规范及运营数据，合理设置各类预警阈值。预警阈值可根据政策变化、风险变化适时调整，调整后通过平台公告告知推手。
第三章 预警触发与核查流程
第七条 预警触发：
系统自动监测到异常情况，或人工监测发现违规疑点，立即触发对应等级预警。系统自动记录预警时间、预警类型、触发原因、涉及推手ID等信息，同步推送至风控部门及相关责任人。
第八条 预警核查流程（分级推进，全程留痕）：
1.一般预警核查：由客服部门负责，1个工作日内完成。通过短信、平台消息提醒推手核实账号安全，必要时要求完成人脸识别核验，确认无异常后解除预警；
2.重点预警核查：由风控部门牵头，联合运营、财务部门核查，3个工作日内完成。调取相关记录、凭证，要求推手补充说明情况、提交佐证材料，明确核查结论；
3.紧急预警核查：由风控部门立即启动专项核查，24小时内介入。立即冻结账号，封存并调取全部相关资料，必要时联系推手、采购商核实，48小时内形成初步核查结论，重大风险立即上报平台管理层及相关监管部门。
第九条 推手配合要求
推手收到预警通知后，需按要求及时配合核查，如实提供相关佐证材料、说明情况，不得拒绝、拖延、隐瞒、提供虚假材料；逾期未配合的，平台有权暂停其相关服务权限，直至完成核查。
第四章 异常处置规则
第十条 分级处置原则：
根据预警等级、核查结果，实行“分级处置、精准管控”，处置措施与违规程度、风险等级相匹配，兼顾合规性与合理性，全程留痕可追溯。
第十一条 具体处置措施：
1. 一般预警处置（无违规或轻微异常）：
（1）发送预警提醒，告知推手异常情况及注意事项；
（2）要求推手完成账号安全核验、信息完善等操作；
（3）核实无异常后，立即解除预警，不影响推手服务权限。
2. 重点预警处置（存在违规隐患或轻微违规）：
（1）暂停推手接单、转账、结算等部分服务权限；
（2）明确整改要求、整改期限（3-7个工作日），指导推手完成整改；
（3）整改合格后，解除权限限制，解除预警，记入风控档案；
（4）拒不整改或整改不合格的，延长暂停期限，升级处置措施。
3. 紧急预警处置（存在严重违规或重大风险）：
（1）立即封禁推手账号，暂停全部服务权限，冻结未结报酬；
（2）开展全面专项核查，追回已支付的违规报酬；
（3）根据核查结果，按平台违规处置规则予以清退、列入黑名单，永久禁止入驻；
（4）涉嫌违法违规的，同步上报税务、市场监管、公安等相关部门，配合调查处理。
第十二条 处置结果告知：
平台在完成核查、确定处置措施后，通过短信、平台消息等线上方式，书面告知推手处置原因、依据、处置结果及异议申诉渠道，确保推手知情权。
第五章 后续管理与风险防控
第十三条 预警与处置档案留存：
所有预警记录、核查资料、处置结论、推手反馈等相关信息，均需留存不少于5年，分类归档，便于税务、监管部门核查，同时作为推手后续服务资格审核的重要依据。
第十四条 风险复盘与预警优化：
平台每月对风控预警、异常处置情况进行复盘，分析风险成因、处置效果，优化预警阈值、核查流程、处置措施，提升风险识别与防控能力。
第十五条 合规培训与引导：
平台定期为推手提供风控预警、异常处置相关合规培训，告知推手常见风险点、预警触发条件、整改要求，引导推手规范操作，主动防范风险。
第十六条 长效防控机制：
平台持续完善风控体系，加强大数据监测能力，建立推手信用评级机制，将预警处置记录与信用评级挂钩，对信用良好的推手给予优先接单、结算等便利，对高风险推手重点监管。
第六章 平台免责
第十七条 平台已按本制度落实实名、风控、备案、留痕、监测、报送义务的，因推手私下违规产生的法律与税务责任，平台不承担连带责任。
第七章 附则
第十八条 本制度自发布之日起执行，与金利达推手相关合规管理制度同步实施，未尽事宜按平台相关规则及国家法律法规执行。
第十九条 本制度由江西金利达电子商务有限公司风控部门负责解释，根据监管政策、平台运营情况适时修订。
