文件编号：JLD-PT-2026-004
修改/制定日期：2026年05月12日
第一章 总则
第一条 制定目的
为严格落实税务关于“业务真实、主体真实”的监管要求，规范平台推手身份核验流程，确保推手人证一致、身份真实可信，有效防范冒用身份、借名经营及虚假注册等风险，依据《中华人民共和国反洗钱法》、《互联网用户账号信息管理规定》及税务监管相关标准，制定本制度。
第二条 适用范围
本制度适用于所有在平台注册、信息变更、年度复核、大额交易及触发风控核查的推手，涵盖实名核验的标准、流程、管理及数据留痕全环节。
第三条 核验管理原则
实名核验坚持“五级标准、本人操作、全程留痕、数据不可篡改”的原则，采用“系统自动核验为主、人工复核为辅”的双重保障机制，确保核验过程合规、结果真实有效。
第二章 核验核心标准
第四条 身份证核验标准
1.证件必须在本人有效期内，临时身份证、过期身份证、模糊不清的复印件均不予通过。
2.照片必须为原件直接拍摄，无边框遮挡、无涂改、无PS处理、无水印，证件信息（姓名、身份证号、住址、有效期等）清晰可辨。
3. 身份证姓名、身份证号与公安权威库信息完全一致，无任何偏差。
第五条 人脸活体核验标准
1. 必须由推手本人现场操作，按系统提示完成相关动作，严禁他人代验。
2. 系统通过阿里云Deepfake防伪造检测技术，精准识别并排除AI换脸、视频翻拍、3D面具、照片伪造等虚假核验行为。
3. 现场采集人脸与身份证人像必须高度匹配，人证相似度达到系统设定阈值（如95%以上），方可判定为真人核验通过。
第六条 银行卡四要素核验标准
1.必须为推手本人名下一类银行储蓄卡，二类、三类银行卡及信用卡不予通过。
2.银行卡开户名、卡号、身份证号、银行预留手机号四要素必须与推手实名信息完全一致，同音不同字、信息偏差均不予认可。
3.银行卡状态正常，非挂失、非冻结、非注销，可正常接收结算款项。
第七条 手机号核验标准
1. 手机号为推手本人实名登记，可正常接收短信验证码及平台通知等信息。
2. 系统自动排除空号、停机、虚拟运营商异常号段（如170/171等高风险号段），确保通讯畅通，便于平台联络及风控预警。
第八条 禁止性标准（一票否决）
存在以下任一情形的，实名核验直接判定为不通过：
1. 推手为平台、供应商、采购商的员工、法定代表人、股东、实际控制人或其近亲属（关联利益冲突）。
2. 推手存在重大税收违法失信、失信被执行人、行业禁入记录。
3. 推手曾被平台列入黑名单、或因违规被清退。
4. 系统检测出推手使用虚假、冒用、伪造的身份信息或设备环境异常办理核验。
第三章 五级实名核验流程与标准（核心合规流程）
第九条 一级核验：身份证二要素权威核验
推手提交身份证信息后，系统实时调用公安权威数据库，校验“姓名+身份证号”的信息一致性，信息一致且无注销/挂失记录，则通过一级核验。
第十条 二级核验：人脸活体+Deepfake防AI伪造核验
1. 推手在APP端进行人脸识别，系统随机提示完成眨眼/摇头等活体动作指令，确保为真人现场操作。
2. 系统通过Deepfake技术检测，系统检测非AI换脸、非视频、非翻拍等虚假核验行为。
3. 系统比对现场人脸与证件照人像，输出人证匹配度分值，达到设定安全阈值则通过二级核验。
第十一条 三级核验：银行卡四要素核验
1. 推手提交银行卡信息后，系统调用银行权威接口，校验“姓名+身份证号+银行卡号+预留手机号”四要素是否一致，无偏差则通过三级核验。
第十二条 四级核验：平台人工复核证件真实性、人证一致性
1. 平台风控审核员对系统初审通过的推手材料进行人工抽检或全量复核，即对身份证照片清晰度、信息完整性进行人工复核。
2. 重点排除身份证是否存在伪造、篡改、PS处理痕迹，核对人脸照片是否存在过度美颜或遮挡，确保证件真实有效、人证一致，复核通过则进入五级核验。
第十三条 五级核验：风险交叉校验
1. 系统自动筛查推手是否存在黑名单记录、与平台相关主体的关联关系、多账号关联、设备异常（是否同一设备注册多人）、IP地址异常（是否使用代理IP）等风险。
2. 系统输出最终风险评分，评分合格则完成全部五级核验并可以准入；评分不合格则自动驳回，并记录具体风险原因。
第四章 核验管理与数据留痕
第十四条 动态复核机制
除注册环节外，出现以下情形时，推手必须重新进行人脸活体核验（动态复核）：
1.推手关键信息（身份证、银行卡）发生变更；
2.账号在非常用设备或异地IP登录；
3.触发大额资金提现或风控预警；
4.距上次核验时间超过12个月（年度复核）。
第十五条 核验记录管理：
所有核验记录实行全量日志留存，包含核验渠道（APP/Web）、核验时间戳、推手ID、审核人、核验结果、系统返回的原始日志等，确保可追溯。
第十六条 数据留存要求：
所有实名核验相关数据（含影像资料、日志文件）采用加密存储，留存≥5年，可向税务、监管部门提供完整、不可篡改的核查链路证据。
第十七条 违规处置：
对于在核验过程中提供虚假材料、利用技术手段攻击核验系统的推手，平台将立即冻结其账号，列入永久黑名单，并视情节严重程度向公安机关或税务机关移交线索。
